Как быстро закрыть все кредиты: топ лайфхаков для нижегородцев

Как быстро погасить кредиты

Начальник управления инвестиционных продуктов «Ренессанс Банка» Юрий Крайнов напомнил, что любой кредит — это финансовые обязательства, поэтому важно соблюдать правила жизни с кредитом. Они следующие:

• Посчитать и записать финансовые цели;
• Иметь финансовую «подушку»;
• Иметь кредитную нагрузку не более 25–30% от дохода;
• Обеспечить финансовую защиту: страхование имущества, жизни и здоровья;
• Вести учет финансовых потоков, планировать и придерживаться рационального потребления;
• Иметь регулярный доход и повышать его;
• Выработать план досрочного погашения долгов;
• Мониторить актуальные предложения банков для рефинансирования.

Способ первый. Досрочное погашение

Первый способ, который советуют эксперты, — это досрочное погашение кредита. NewsNN выяснил, что выгоднее — сокращать срок или ежемесячные платежи. Спойлер: если есть «подушка безопасности», то выбирайте первый вариант.

«Как правило, большая часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования. Поэтому погашать кредит досрочно стоит именно в этот период. Если до окончания срока кредитного договора осталось менее половины, досрочное погашение не поможет вам сократить переплату», — говорит менеджер по продукту МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш.

Если у вас несколько кредитов, то есть два метода погашения: снежная лавина и снежный ком. В первом случае нужно досрочно погашать тот займ, у которого самая высокая ставка (и так далее). То есть, можно начать с кредитной карты. Во втором случае нужно наоборот сначала погашать самый простой займ с низкой нагрузкой. Избавившись от него, вы сможете гасить досрочно следующий.

«По данным ЦБ, к началу 2024 года половина заемщиков имели три и более кредитов. Мы рекомендуем использовать схему частичного досрочного погашения, начиная с долга по максимальной ставке кредитования, так как именно он создает наибольшую нагрузку на личный бюджет человека. В первую очередь, это микрозаймы и кредитки», — сообщила руководитель направления аналитики и контента финансового маркетплейса «Выберу.ру» Лариса Гусева.

Однако досрочное погашение не всегда оправдано. Например, сейчас — из-за высокой инфляции.

Способ второй. Рефинансирование

Если вы брали кредит по ставке выше, чем сейчас, то можно рефинансировать его. Это не скажется на кредитной истории, поможет снизить платежи и быстрее погасить долг.

Однако Гусева отмечает, что сейчас конъюнктура рынка неблагоприятна для рефинансирования, так как банки в последний год поднимают проценты из-за роста ключевой ставки.

«Впрочем, ситуация на рынке циклична. Если банки начнут понижать кредитные проценты следом за снижением ключевой ставки ЦБ, то рефинансирование долгов вновь станет актуальным. Расчеты показывают, что экономия заемщика начинается, когда ставка нового кредита меньше даже на 1%», — добавила собеседница NewsNN.

Также можно воспользоваться реструктуризацией — это когда можно обратиться в свой банк и договориться о новых условиях кредитования, подчеркнул Крайнов.

Способ третий. Составление бюджета

Юрист, специалист по банкротству юридических и физических лиц Дарья Игнатенко добавила, что есть три основных правила быстрого погашения кредита:

1. Правило объединения. Если у вас несколько кредитных карт, по возможности перекредитуйтесь — возьмите один потребительский займ, закройте им все действующие. Один кредит платить проще, да и процент по нему всегда ниже, чем по картам.
2. Правило осознанного потребления. Составьте бюджет, записывайте все свои расходы и доходы — так вы поймете, от каких трат можно отказаться, чтобы направить сэкономленные деньги на погашение кредита.
3. Правило 10%. Как только вы получили доход, сразу 10% отложите, а свой бюджет планируйте исходя из оставшейся суммы.