Топ-6 самых популярных мифов о микрофинасовых организациях

Некоторые считают, что это один из самых опасных методов получения денег: а вдруг коллекторы нагрянут, а вдруг выселят из квартиры и так далее. Но это не так, хотя в любом случае главное — продумать, как отдавать долг. Разбираем популярные мифы об МФО.

Миф № 1. МФО — полулегальные кредиторы, мошенники, на которых нет управы

На самом деле вся деятельность МФО регулируется законом. Проверить легальность организации можно в реестре на сайте Центрального банка РФ. Если ее там нет — значит это как раз мошенники. Отметим также, что в поисковике Яндекса легальные МФО сразу помечены синей галочкой.

Миф № 2. МФО выдают небольшие деньги под огромные проценты

Это тоже неправда. Сейчас закон обязывает МФО максимально ясно и подробно доносить до клиента всю информацию о сумме кредита. Так, максимально возможный процент под потребительский заем — 1% в день, однако если брать небольшую сумму на короткий срок — то это не так уж много. Например, если вы возьмете 1 января 100 рублей, то к концу года вы должны будете 250, а не 465 рублей.

Несмотря на это, займ в МФО отличается от кредита в банке. Процент здесь выше — поскольку деньги выдают быстро, без справок о доходах, не строго оценивая кредитную историю.

Разберем на конкретном примере. Полгода назад нижегородца Руслана залили соседи сверху. Ремонт нужно было сделать срочно, а денег на это не было — зарплата должна прийти мужчине лишь через две недели. У друзей и родственников таких денег не было, поэтому Руслан пошел в МФО и занял 20 000 рублей под 1% в день на этот срок. Этих денег ему хватило, чтобы переклеить обои и сделать потолок. Спустя 14 дней нижегородец отдал в МФО 22 800 рублей. Таким образом, процент займа составил всего 2 800 рублей.

«За последнее время рынок МФО стал более цивилизованным, клиенты могут не беспокоится, что появятся какие-то „подводные камни“. Для этого мы изобрели множество мер и постоянно контролируем, как соблюдают законодательство организации», — добавил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Миф № 3. МФО отбирают квартиры

Точно нет. Выдавать клиентам займы под залог жилья МФО категорически запрещено. Такой закон ввели с ноября 2019 года. Если такие условия вам все же предлагают, то это мошенники. В этом случае необходимо обратиться в полицию и Банк России. Причем, отметим, что воры в большинстве случаев действуют по такой схеме:

К примеру, вы решили взять займ на 100 тысяч рублей. При выдаче денег вам говорят, что для надежности необходимо оформить в залог вашу квартиру. Вместо договора займа заемщику предлагают подписать договор дарения или купли-продажи. Утверждая, что это лишь формальности, и как только вы погасите долг, квартира сразу вернется. Но не тут то было.

Спустя пару месяцев оказывается, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

Еще раз отметим, что по такой схеме действуют только мошенники. В легальных МФО вам никогда не предложат взять займ под залог жилья.

Миф № 4. МФО наживается на людях, которые еле сводят концы с концами

В МФО обращаются по разным причинам. Например, до 25% всех микрокредитов — это займы для малого и среднего предпринимательства, в том числе с господдержкой, по ставкам от 4% годовых. А доля займов до зарплаты всего лишь 22%, но как мы видели на примере Руслана, не всегда это люди со сложной судьбой.

Кстати, ставки по займам для малого и среднего бизнеса могут оказаться в МФО выгоднее, чем в банке. К примеру, Антон решил открыть свое кафе. Для реализации идеи: оплаты аренды и обустройства помещения ему нужны были деньги. Кредит брать долго и нет гарантии, что его одобрят начинающему бизнесмену. Поэтому Антон пошел в МФО и занял 500 000 рублей по 0,08% на 100 дней. Мужчина был уверен, что за этот срок он сможет построить кафе и сделать его прибыльным. Так и получилось: уже через 2 месяца отбоя от посетителей не было. Спустя 100 дней Антон отдал в МФО 540 000 рублей. Таким образом, процент займа составил 40 000 рублей.

Миф № 5. Коллекторы пользуются варварскими методами для взыскания неуплаченного долга

На самом деле МФО передают коллекторам лишь малую часть просроченной задолженности — самые тяжелые случаи. Но их деятельность также регулируется законом, поэтому все угрозы расправы и применение физической силы — будут караться.

«Взаимодействие с должниками, безусловно, должно быть цивилизованным. Например, запрещается звонить в ночное время клиентам и угрожать жизни и здоровью. Также совсем недавно вступил в силу закон, в котором говорится, что для переговоров с родственниками должников или их соседями, кредиторы или коллекторы должны будут получить согласие опрашиваемых. Раньше его мог дать только сам заёмщик. Все эти меры нужны для порядка в вопросах взыскания просроченного платежа», — отметил Илья Кочетков.

Миф № 6. МФО приносят только вред, без них было бы лучше

МФО нужны, так как, например, в городах, где нет вообще банков, гражданам сложно получить займы. А тут — вам оформят все быстро, здесь и сейчас.

«Благодаря микрофинансовым компаниями денежные услуги становятся максимально доступными для людей и бизнеса, а сам рынок МФО — это небольшая, но очень важная составляющая российской финансовой системы. Банки есть не везде, причем иногда они могут и не одобрить вовсе кредит, например, семейному бизнесу или индивидуальному предпринимателю. Также порой деньги нужны буквально на пару дней, чтобы купить тот или иной товар. Именно тогда и могут прийти на помощь МФО», — рассказал Илья Кочетков.

Если не будет МФО, то эту нишу сразу займут нелегалы. Это будет представлять большую опасность для граждан, так как их деятельность не регулируется ничем.

Кстати, если организация, в которую вы обратились, легальна, но, по вашему мнению, она нарушает права клиентов, то на нее можно пожаловаться в Банк России.

«Перед тем, как взять заем в МФО, нужно продумать, как вы будете отдавать долг. Он не исчезнет просто так, его в любом случае придется погашать в установленные договором сроки. Этот важный пункт поможет избежать закредитованности и сохранить хорошую кредитную историю», — подчеркнул Илья Кочетков.

Таким образом, чтобы взять займ в МФО, необходимо:

• Проверить организацию в реестре Центрального банка (особое внимание уделить на реквизиты);
• Оценить процентные ставки (прочитать все условия займа);
• Обратить внимание на наличие допуслуг;
• Проверить полную стоимость найма (должна быть указана в в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора);
• Сохранить все чеки и квитанции.