Если у банка отозвали лицензию, страховка спасет вклад - АСВ

«Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан», - пояснили RostovGazeta в АСВ.

Но на сегодня около 90% вкладов россиян в банки защищены, поскольку составляют не более 1.4 млн рублей и попадают под действие системы страхования вкладов.

Признаки проблем у банка

Сначала надо удостовериться, что банк существует и входит в систему страхования вкладов. Для этого обратитесь к сайтам Центрального Банка России и АСВ. Специалисты АСВ рекомендуют не сообщать сомнительным организациям свои персональные данные. Повод насторожиться — слишком высокие процентные ставки по вкладам. В большинстве случаев, это значит, что банку срочно нужны деньги, а это свидетельствует о проблемах с ликвидностью.

«Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно», - советуют в АСВ.

Продуктовая линейка и инфраструктура проблемного банка часто не соответствуют современным требованиям. Например, у банка может отсутствовать услуга дистанционного обслуживания.

1,4 млн на один депозит

В России уже 13 лет работает система страхования вкладов. В нее входят 495 действующих банков, которые ежеквартально переводят 0,12% суммы всех имеющихся у них вкладов в АСВ. Общая сумма перечислений по системе страхования вкладов – около 30 млрд рублей в квартал. Возмещение гарантировано для физлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), но не более 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке.

Выдача возмещения происходит в рублях. Валютные же накопления переводятся в рублевые по курсу на день отзыва лицензии.

Что необходимо знать о вкладах

Чтобы защитить себя от потери денег, надо следовать ряду правил.

- Уточнять тип вклада: не все они попадают под страхование.

- В каждом банке держать на депозите менее 1,4 млн рублей, потому что надо учитывать сумму возможного дохода на вклад, которую тоже можно получить при страховом случае.

-Внимательно проверять свои данные при подписании договора. Это упростит процесс нахождения себя в списках вкладчиков, если с банком что-то произойдет. Надо всегда сообщать банку о переменах в адресе, фамилии, паспортных данных.

-Документы по вкладам обязательно нужно хранить. Были случаи удаления баз вкладчиков или отсутствие ряда клиентов банка в реестре. При открытии вклада клиент получает экземпляр договора банковского вклада и приходный ордер о внесении денег.

- Пользуйтесь интернет-банкингом: это даст возможность всегда быть в курсе движения средств на своих счетах.

Не все можно застраховать

Финансовый доход обещают многие организации: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы, инвестиционные компании. Однако надо помнить, что правило «1,4 млн рублей» распространятся лишь на банковские вклады. Результатом других вложений может быть и прибыль, и убыток. Ответственность за решение, где разместить свои деньги, лежит на вкладчике.

Некоторые финансовые компании могут прикрываться словом «страховка», но на самом деле речь идет о страховании их самих, а не вкладов. Этот прием используют, в частности, финансовые пирамиды и организации, не входящие в систему страхования, убеждая возможных клиентов в страховании вкладов. В этом случае деньги вкладчиков никак не защищены.

«Вложения в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты», - напоминают в АСВ.

«Забалансовые» вклады

Эксперты советуют не исключать возможные шаги мошенников, которые накануне ликвидации банка уничтожают и базы своих вкладчиков. Иногда такие базы вообще официально не ведутся - вкладчиков просто записывают в «тетрадь». После отъема лицензии информация из «тетради» оказывается утерянной или намеренно уничтоженной. Поэтому всегда стоит сохранять все документы, подтверждающие наличие вклада - договор, выписки со счета и т.д.

Как вернуть застрахованный вклад

О наступлении страхового случая вы узнаете в офисе банка или из публикаций в СМИ. Официальная информация появится на сайтах ЦБ, АСВ и Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Затем АСВ обнародует перечень банков, где можно будет получить выплаты. Это информация появится за сутки до старта платежей.

Пострадавшему вкладчику нужно будет прийти с паспортом в банк-агент и написать заявление. Обычно в первые дни образуются огромные очереди из желающих побыстрее получить свои деньги. Страховка будет выплачивается вплоть до окончания ликвидации кредитной организации, которая может идти около двух лет.

Если нет возможности появиться лично, нужно взять бланк заявления с сайта банка и выслать его почтой, заверив нотариально. Наследники должны предоставить соответствующие документы наследования.

Форму компенсации физлица могут выбрать: наличными или на расчетный счет. А вот ИП могут получить деньги лишь на счет.

Выплаты начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии, деньги выплачиваются в течение 3 рабочих дней после подачи заявления. Если по уважительной причине заявление не поступило в установленные сроки, АСВ может рассмотреть обращение о продлении срока выдачи денег.

Суммы сверх страховой выплаты выдаются в течение конкурсного производства или при ликвидации банка.

Телефон горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05. Кроме того, информацию можно найти на сайте АСВ в разделе «вопрос-ответ».

Кредит не пропадает

Кредит, полученный в банке, у которого потом отозвали лицензию, выплачивать все равно нужно. Реквизиты для выплат есть в банке и сайте АСВ. Не стоит затягивать с выплатой такого кредита: это негативно отразится на кредитной истории, а значит получить новый кредит в будущем станет сложнее.

АСВ вывешивает не только реквизиты, но и список банков и платежных организаций, в которых можно сделать взнос без комиссионных платежей.

После отзыва лицензии можно написать письмо во временную администрацию и уточнить информацию по задолженности.

Обязательно необходимо сохранить всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Провести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке нельзя. АСВ может передать кредит в другой банк, где правила могут отличаться, но ключевые условия договора должны сохраниться.

В случае, когда размер вклада превышает размер остатка по кредиту, то из суммы возмещения его вычтут. Если на счете денег меньше, чем заемщик должен банку, то получить страховую выплату можно будет только после погашения долга.

Меньше банков

За 2,5 года лицензий лишились четыре нижегородских банка. Это «Профессиональный кредитный банк» (в декабре 2014 года), «Объединенный национальный банк» (ОНБ, в октябре 2015 года), банк «Богородский» (в марте 2016 года) и «ФОРУС банк» (в декабре 2016 года).

Отзыв лицензии у «ФОРУС банка» повлек за собой отзыв лицензий у «дочек» банка – краснодарского «Идея банк» и питерского «Северо-Западный 1 Альянс Банк».

Впрочем, отзывы лицензий не повлекли за собой отток денег населения из банков Нижегородской области: за последний год прирост на депозитах физлиц составил почти 10%: с 417 млрд рублей до 457 млрд рублей.

Деньги на недвижимость

Сейчас все больше получают распространение эскроу-счета по сделкам с недвижимостью.

Однако тут вступают в силу другие правила. Если в лишившемся лицензии банке есть такой счет, то эскроу-агентство вернет и эту сумму, но только если она составляла не более 10 млн рублей.

Обычный счет и эскроу выплачиваются независимо друг от друга, даже если они были в одном и том же банке с отозванной лицензией.