Куда вложить деньги: бизнес, акции, биржа

Первые шаги

Прежде чем начать инвестировать, нужно создать резервный фонд - счет в банке, на который положить, как минимум, три месячные зарплаты. У вас будут деньги на «черный день», что поможет пережить кризисные времена. При выборе банка обязательно удостоверьтесь, что у него есть лицензия Центробанка (ЦБ). В противном случае, денег при его банкротстве вы можете не получить, пишет издание "Карел Inform".

Следующий шаг будущего инвестора в ценные бумаги - образование. Например, можно сходить на бесплатные курсы, которые проводят многие компании. Но надо быть осторожным, потому что часто брокеры специально обучают своих клиентов спекуляциям: заработку на постоянной купле-продаже ценных бумаг. Предугадать, как будут вести себя акции, не может даже очень опытный инвестор. В первые три года освоения новых финансовых инструментов не стоит даже думать о ежедневной игре на бирже.

Основной совет при выборе брокера, как и банка, – это наличие лицензии ЦБ. Реестр брокеров можно найти на официальном сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки». Кстати, многие крупные банки предлагают клиентам открыть брокерский счет у них.

Особенно вопрос лицензии ЦБ касается рынка форекс, поскольку нелегальных дилеров сегодня множество.

По словам представителя ЦБ Валерия Ляха, в I квартале текущего года ЦБ обнаружил 99 нелегальных форекс-дилеров. Данные по 78 из них направлены в прокуратуру, чтобы заблокировать их сайты через суд.

Лях отмечает, что мошенники завлекают людей, обещая легкий доход. Так, на своем сайте они дают клиентам доступ якобы к торговому терминалу. Но на самом деле данные, которые демонстрируются в «личном кабинете» пользователя, выдуманы. При этом деньги зачисляются не на брокерский счет клиента, а выводятся подставные счета. Когда пользователь хочет вывести свои деньги, неожиданно появляются различные проблемы, в частности, технические неполадки.

«Зачастую не имеющие лицензии ЦБ компании козыряют тем, что зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Однако если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой (а они возникают в 99% случаев), бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции - на Виргинских островах или еще дальше», - предупреждает Лях.

Также надо помнить: форекс - это не биржа. Торги валютой более рискованны. Для создания капитала больше подходят инвестиции в ценные бумаги крупных компаний и холдингов, а вот валюту лучше хранить в банке.

Плюсы и минусы биржи

Существует два противоположных мнения о бирже. Первый – что играть на ней сулит невероятную прибыль, второй – что все равно в итоге все проиграешь. Но на самом деле фондовый рынок - это всего лишь то место, где продаются ценные бумаги (акции и облигации).

При покупке акций вы становитесь владельцем доли в уставном капитале компании, при покупке облигаций – одалживаете деньги компании. Акционер имеет право принимать участие в собраниях акционеров, но надо знать, что решения остаются за владельцами контрольного пакета (50% плюс одна акция). Однако владелец акций может рассчитывать на рост котировок и дивиденды. А вот владелец облигации получает фиксированный доход – обычно он немного выше, чем по банковскому вкладу.

Большинство людей в развитых странах мира вкладывают средства в ценные бумаги крупных компаний и холдингов. Такие вложения чаще приносят более высокий доход. Правда, инвестиции в акции и облигации довольно рискованны. Например, при банкротстве компании вложенные вами средства также пропадут. Банковский вклад не принесет высоких доходов, но ваши 1,4 млн рублей застрахованы.

Если вы хотите торговать на бирже, то обратите внимание на следующие нюансы.

Если вы не разбираетесь в инвестициях, то сначала стоит купить паи паевых инвестфондов (ПИФ). Если же вы решили разобраться в биржевых тонкостях сами, нужно открыть брокерский счет. Эта услуга есть у крупных банков и брокерских компаний.

Купить и продать акции на бирже займет всего несколько секунд. Обычно на сайтах брокерских компаний существуют личные кабинеты для клиентов, где они могут проводить сделки. Но вовсе не обязательно, что любая покупка или продажа станет прибыльна. Понять вовремя, акции каких компаний будут расти, а каких - падать, почти невозможно. Котировки ценных бумаг изменяются каждую секунду. Поэтому на первоначальном этапе вкладывайте в акции небольшую долю сбережений – до 20%.

Помните, что биржа – это не место, где можно легко заработать деньги. Но многие начинающие инвесторы полагают, будут дешево покупать и дорого продавать. Многие ищут правильную стратегию игры на бирже для получения гарантированной прибыли, и большинство в результате разочаровывается.

Надо помнить, что инвестиции в акции – вложения на долгий срок. Если вы планирует приобрести квартиру через пару лет, то покупать ценные бумаги не стоит. Котировки акций меняются, и не исключено, что когда вам понадобится деньги на покупку квартиры, продавать акции будет очень невыгодно.

ПИФы

Вернемся к ПИФам. В таких инвестициях все сделки на бирже за вас будут проводить менеджеры таких фондов. Услуги предоставляют крупные банки и управляющие компании.

Наиболее выгодный вариант для начинающих инвесторов - индексный фонд. При низких комиссиях управляющие не пытаются спекулировать и вкладывают средства в несколько десятков крупнейших компаний и холдингов. Большая часть жителей в развитых странах мира выбирает именно такой вариант сохранения и приумножения сбережений.

Но надо помнить, что если вы решили стать инвестором, и сумма, которой вы готовы рисковать и вкладывать на рынок ценных бумаг, это не 40 тысяч рублей, а 100-200 тысяч рублей, то лучше не доверять управлять своими деньгами другим, а разобраться в этом рынке самим.

Индивидуальные инвестсчета

Недавно в нашей стране появился удобный инструмент для тех, кто ранее не инвестировал в ценные бумаги. Это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Вы открываете ИИС, заводите туда деньги, покупаете акции и облигации. В результате вы получаете прибыль от роста стоимости самих акций, дивиденды от акций, купоны от облигаций, а главное - налоговый вычет (13%) на взнос или на доход в течение 3 лет.

Но для льготных инвестиций существует пара ограничений. Положить на счет нельзя более 1 млн рублей в год, а вычет разрешено получать лишь с 400 тысяч рублей в год. Кроме того, право на вычет появляется при условии, если деньги со счета не снимаются 3 года.

ИИС - выгодный инструмент. Например, при вложении денежных средств в государственные облигации (под 7-8% годовых) вы получаете налоговый вычет, а средняя доходность за 3 года будет равна 11-12% годовых. Это почти вдвое превышает прибыль по банковским вкладам. По данным ЦБ, в марте 2018 года максимальный процентные ставки по привлеченным банками рублевым депозитам физлиц составили 6,25% при вкладах от 1 года до 3 лет.

Кстати, в 2017 году, по данным ЦБ, россияне купили облигации федерального займа почти на 93 млрд рублей. Нижегородская область тоже выпускает облигации последние лет 15. Очередной облигационный займ планируется разместить осенью 2018 года. А Нижний Новгород в декабре прошлого года разместил первые в своей истории облигации.

Инвестиций без риска не бывает

Надо помнить, что сегодня без риска вложить деньги можно только на вклад в банке и не более 1,4 млн рублей. Все остальные инвестиции можно потерять.

«Есть у меня пара знакомых, которые не один десяток лет торговлей на бирже занимаются, - рассказывает участник одного из нижегородских форумов. – Кроме нервотрепки, периодической и регулярной, еще и приобрели манию иллюзорных денег, которые никогда реально не получали и не получат, так как все время попадают в какой-нибудь минус, используя при этом так называемые стратегии. Очень по-человечески рекомендую: не тратьте свои жизненные силы на такие сомнительные вещи».

«А у меня вот, наоборот, много знакомых, кто торгует, и им все нравится. У многих прибыль есть», - возражает другой форумчанин, отмечая возможную финансовую неграмотность других игроков биржи.

«Начать нужно с глубокого изучения рынка ценных бумаг, при этом нужно иметь аналитический склад ума и хорошо уметь считать, – вторит ему другой участник форума. - Начинается все с рынков, которые вам близки или нравятся. Все компании, выпускающие ценные бумаги, публикуют проспект, в котором описывают свои показатели, годовые отчеты, бухгалтерские. Много всего из этих показателей можно выяснить, но это огромный кропотливый труд, как и в любом деле».

Основные советы

Кратно подытожим основные советы начинающим инвесторам.

Во-первых, не стоит задумываться о бирже при отсутствии банковских вкладов. Депозиты – основа сбережений. Во-вторых, сделайте «запас прочности» на 3-6 месяцев в случае «черной полосы».

В-третьих, надо помнить, что самая правильная стратегия для начинающих инвесторов – приобрести и держать акции или облигации, а не играть на бирже.

В-четвертых, обучитесь на курсах по инвестициям в фондовый рынок. Делать это лучше всего в крупных независимых учебных центрах.

И, наконец, последний совет: инвестиции в акции – долгосрочные вложения. Если вы через год или два планируете приобрести жилье, то покупать ценные бумаги бессмысленно. Котировки акций постоянно колеблются, и рынок может «просесть», когда этого совсем не ожидаешь.