«За тобой уже выехали». Как травят нижегородцев, попавших в долговую яму
Боялась попросить свои деньги обратно
У школьного учителя Лидии (имя изменили) все было, на первый взгляд, прекрасно — если бы не несколько сотен тысяч долга, о котором она никому не рассказывала. Правда вскрылась, когда супруг случайно увидел сообщение от коллекторов.
«Мы тогда чуть не развелись. Мне вообще очень тяжело вспоминать тот период. Это ужас», — говорит собеседница NewsNN.
Женщине 25 лет. Она сама не понимает, как попала в огромную кредитную яму. Лидия предполагает, что основной причиной была депрессия и прочие психологические проблемы, с которыми она столкнулась в тот момент.
«Я сама себе не могу объяснить, как так вышло. Это максимально тупо: я дала в долг родственнику крупную сумму, а когда эти деньги были мне срочно нужны, постеснялась попросить обратно и подумала, что сама все решу. Так я взяла первый займ и, чтобы не допустить просрочек, я брала еще — гасить предыдущие. В итоге я дошла до дна», — поделилась она.
В большинстве случаев должники попадают в еще большую «яму» под давлением коллекторов, считает кредитный юрист Максим Скрябин. Они, по его мнению, не дают человеку трезво оценить ситуацию и найти выход из положения. А также давят психологически, чтобы тот заплатил — заставляют брать новые кредиты или вносить маленькие платежи.
В общей сложности за полгода у Лидии накопилось более 300 тысяч рублей долга. Ситуация осложнялась тем, что она до последнего скрывала свое положение от родственников и друзей.
«Я была убеждена, что меня будут все ненавидеть. Муж меня бросит, друзья отвернутся. Все будет кончено. Я не хотела, чтобы это все вскрывалось. Старалась своими силами гасить все, но не получалось», — рассказала собеседница NewsNN.
На тот момент Лидия еще не знала, что это только начало. Впереди — бесконечные звонки от коллекторов, угрозы и мысли о страшном. Однако ее история закончилась более-менее благополучно, в отличие от другой нижегородки, которая честно признается, что не справляется.
Набрала миллионы из-за пирамид
Ксения (имя изменили) пять лет назад поверила в слова своего приятеля и вложилась в сомнительный проект, который позже оказался финансовой пирамидой. Никаких денег, естественно, она не получила.
«Я взяла кредит. В итоге я признана потерпевшей. А что толку? Платежи были большими, зарплаты на них и другие вещи не хватало, появились кредитки и так далее. Два года назад решила вложиться в другой проект, снова поверила знакомому — и опять влезла в кредиты», — признается нижегородка.
Поначалу Ксения старалась сама гасить долги — много работала, почти во всем себе отказывала. Но этого было недостаточно, и появились просрочки, а вместе с ними — адское давление коллекторов.
«Сначала всегда отвечала на звонки из банков. Потом устала оправдываться, терпеть давление психологическое. Помню, как один сотрудник пытался заставить меня признаться, куда я потратила деньги, а еще говорил, что я якобы просто не хочу платить и на самом деле чуть ли не шелком подтираюсь», — поделилась Ксения.
Юрист уверен: на первом этапе просрочки фактически невозможно договориться с отделом взыскания, потому что цель сотрудников банка — как можно быстрее получить долг с процентами.
Звонками дело не ограничилось: к девушке начали приходить домой, а также запугивать ее близкое окружение. Например, приходили даже на адрес к родителям и говорили, что она мошенница и должна ответить по уголовной статье.
«Еще через коллег пытались узнать, когда я оплачу долги. Звонили друзьям и даже их родителям. Запугивали, что я не смогу устроиться на нормальную работу с плохой кредитной историей, писали сообщения, что уже опергруппа готовится выезжать за мной», — призналась нижегородка.
По данным управления ФССП по Нижегородской области, в 2024 году финансовые организации 207 раз нарушили закон, пытаясь взыскать долги с заемщиков. В общей сложности конторы выплатили 12 млн штрафов, потому что пренебрегли законом, который запрещает:
- Применять к должнику физическую силу и угрожать;
- Портить или уничтожать имущество;
- Оказывать психологическое давление на должника и его окружение;
- Врать о правовой природе долга, его количестве и причинах неисполнения.
Что делать с долгами: три пути решения
Варианта у должников всего три, считает кредитный юрист Скрябин. Первый — найти деньги и оплатить долг, второй — пройти процедуру банкротства, третий — «уйти в тень», то есть работать неофициально, не регистрировать на себя имущество, не пользоваться банковскими картами и так далее. Вопрос лишь в том, как долго в таком режиме можно прожить.
Лидия до сих пор выплачивает долги, при этом не имея задолженности перед МФО. Ей пришлось просить помощи у дальнего родственника, который занял ей всю необходимую сумму. Теперь женщина каждый месяц отдает ему почти всю свою зарплату. На данный момент она выплатила почти половину долга, работая без выходных.
«Очевидный совет должникам — пишите письма МФО, чтобы они сделали перерасчет по переплатам и вернули на карту лишнее. Я смогла „скостить“ таким образом 15% долга. Просто потому, что не побоялась посмотреть правде в глаза и была настойчива. Если вам не отвечают, грозитесь, что будете писать жалобы приставам», — поделилась собеседница NewsNN.
Образец подобных обращений можно скачать в интернете, он типовой. Лидия добавила, что ей помогло и то, что она активно читала всевозможные форумы, где люди делились похожими проблемами. Кстати, средний долг нижегородца, как подсчитали специалисты, составляет 364 тысячи рублей.
Как не попасть в долговую яму
Лидия уверена: главная ошибка, которую она совершила, — обратилась за микрозаймом.
«Все должники скажут одно и то же — они жалеют о первом обращении в МФО. Лучше занять у друзей или родственников», — считает она.
Стоит отметить, что подобная ситуация может произойти с каждым, и необязательно причиной долговой ямы может стать желание ни в чем себе не отказывать. Но и такие случаи есть.
«Как-то в компании познакомилась с 24-летней девушкой, которая взяла кредитку пока не работала, — и прогуляла все. Потом оформила другую, чтобы ту гасить, но по-прежнему не работала. Она просто позволяла себе все, что хотела, и жила на кредитные деньги. В итоге по такой схеме у нее долг вырос до 4 млн рублей», — поделилась наблюдениями Ксения.
Звучит банально, но лучший способ не попасть в долговую яму — жить по средствам. Однако и это уже не гарантия. Юрист предупреждает, что стоит не терять бдительности, ведь одна из причин долгов — телефонное мошенничество. Даже если вас признают потерпевшим по делу, это не всегда освобождает от платежей по кредитам, которые вас заставили взять.
«У меня был случай, когда инвалид и отец-одиночка стал жертвой телефонных мошенников и набрал кредитов. Он обращался в полицию как потерпевший, потом пытался признать кредитные договора недействительными. Но все попытки оказались безуспешными», — рассказал Скрябин.
А вообще, должников гораздо больше, чем кажется. Даже ваш близкий родственник может попасть в подобную ситуацию, но не говорить об этом. Проблема может коснуться каждого, но можно попытаться оградить себя, если понимать, что вы берете в долг на самом деле не у банка, а у самого себя, и сумма переплат — ничто по сравнению с той ценой, которую платит должник своим здоровьем.