Что такое «период охлаждения», или почему в 2025 году взять кредит будет сложнее?

Что такое «период охлаждения», и для чего он нужен

Понятие «период охлаждения» не новое, многие наверняка уже слышали его в контексте темы страхования. Так называется временной срок, в течение которого потребитель может отказаться от приобретенной страховки и вернуть свои деньги — частично или полностью.

«Период охлаждения» в кредитовании выглядит как отсрочка или пауза, которую банк или другая финансовая организация берет перед тем, как выдать заемщику требуемый кредит. Для чего это делается? Прежде всего для борьбы с мошенничеством — по словам специалистов, участились случаи, когда россияне берут кредиты под психологическим давлением злоумышленников, а потом хватаются за голову, но уже поздно…

С четвертого квартала 2022 года по третий квартал 2023 года объем кредитных средств, выданных клиентам и переданных ими же аферистам, составил 4,4 млрд рублей — такие данные приводит «Коммерсант».

«Для людей это будет дополнительная защита от мошенников, которые все активнее задействуют импульсивное взятие кредитов», — отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку, соавтор законопроекта Анатолий Аксаков.

Куратор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева приводит в пример ситуацию, когда злоумышленники могут украсть паспорт или персональные данные с Госуслуг и подать от чужого имени заявку на кредитование.

«В „период охлаждения“ человек вместе с банком сможет предотвратить факт мошенничества, — говорит Лазарева, — это будет менее проблематично и болезненно для клиента и банка, чем доказывание, что кредит оформлен без согласия, и деньги получены злоумышленниками».

Также ожидается, что новая мера сократит количество кредитов, по которым наблюдаются просроченные платежи, да и в целом снизит наблюдаемую сегодня высокую «закредитованность» населения.

«Период охлаждения люди смогут использовать для более тщательного анализа необходимости денежных средств, дополнительной оценки своей платежеспособности, консультаций с родственниками и друзьями», — прокомментировал новшество спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Как будет работать «период охлаждения»

Законопроект о «периоде охлаждения» будет рассмотрен в приоритетном порядке уже в грядущую весеннюю сессию и, возможно, вступит в силу уже в этом году. Как он будет работать?

Документом предусмотрена передача заемщикам кредитных средств черед определенный промежуток времени — он зависит от суммы займа:

• от 50 до 200 тысяч рублей — до четырех часов;
• от 200 тысяч рублей — 48 часов.

При займе до 50 тысяч рублей «период охлаждения» отсутствует.

Возможно, нововведение коснется не всех банков, а только тех, кто не имеет прецедентов с кредитованием, впоследствии признанным проблемным. Также у банка должен быть высокий уровень реализации антифрод-мероприятий — комплекса мер, позволяющих оценить проходящие транзакции на предмет мошеннических.