Кредитам — нет, вкладам — да? Ожидания и советы экспертов при высокой ставке ЦБ
Сегодня Центробанк принимает решение по дальнейшей судьбе ключевой ставки. Большинство экспертов ожидают рост ставки в диапазоне от 17% до 20%. Самый вероятный вариант — 18%.
Если регулятор поднимет ставку, это произойдет впервые с декабря 2023 года. При этом роста ключевой ставки ожидали еще в прошлом месяце. И, все же, несмотря на решение оставить все как есть, председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина дала понять, что ставка будет повышаться до тех пор, пока не будет достигнут приемлемый уровень инфляции.
«Мы сохраняем приверженность возвращению инфляции к 4%. Денежно-кредитные условия будут оставаться жесткими столько времени, сколько потребуется для снижения инфляции к цели», — сказала она в июне.
Повышения ставки ожидают и крупнейшие российские банки. Глава ВТБ Андрей Костин напомнил ТАСС об обещании регулятора продолжить ужесточать условия и предположил, что ставка вырастет до 18% годовых. Ему вторит и глава Сбербанка Герман Греф. Он заявил ТАСС, что не видит признаков снижения показателя в ближайшее время.
Заместитель председателя Центробанка Алексей Заботкин сообщил «России 24» о том, что совет директоров, возможно, обсудит два сценария — повышение ключевой ставки до 17% или до 18%. Он также высказался о причинах такой политики регулятора. Среди негативных для инфляции факторов Алексей Заботкин назвал ограничение производственных возможностей при высоких темпах экономического роста.
Реакция банков
На фоне высокой ключевой ставки растет рынок сбережений. Глава Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников ранее заявил «Известиям», что количество вкладов выросло на 25%. Это произошло впервые за 13 лет. Дополнительно за 2023 год в банковскую систему пришли 10 трлн рублей.
«Да и этот год подтверждает тенденцию — в первом квартале прирост 5%, то есть мы можем спокойно выйти на уровень прироста вкладов в 20% и более», — добавил он.
По информации ВТБ, рынок рублевых пассивов с начала года вырос на 12%. В банке посчитали сумму дохода по вкладам и накопительным счетам своих клиентов. За первое полугодие 2024 года она достигла более 400 млрд рублей.
Ставки по депозитам банки корректируют после решения ЦБ, однако сейчас не все стали дожидаться новостей. Так ВТБ и МТС-Банк заранее предложили клиентам новые ставки.
По накопительным счетам ВТБ приветственная ставка выросла до 19% годовых. Банк готов начислять проценты на ежедневный остаток без допусловий в первые три месяца.
МТС-Банк повысил ставки по вкладам до 18% годовых для новых клиентов, открывающих депозит на полгода с капитализацией процентов.
Также до 19% повысил ставки Газпромбанк — также на краткосрочный вклад на 6 месяцев с выплатой дохода в конце срока.
Добавим, что высокие проценты предлагаются, преимущественно на депозитах на короткие сроки. Тренд обозначился еще в 2023 году и продолжается в 2024 году. В СМИ озвучиваются мнения, что такое потребительское поведение связано с ожиданием дальнейшего роста ключевой ставки и последующих за этим новых маркетинговых акций банков.
Выгода высоких ставок
Тем, кто хочет воспользоваться высоким уровнем ключевой ставки ЦБ, эксперты советуют обращать внимание не только на доходность в момент открытия сберегательного продукта, но и еще на несколько факторов. Среди них: срок действия акционной ставки, наличие дополнительных акций для повышения доходности, простота и выгода программы лояльности, выбор сервисов для клиентов банка, простота и прозрачность оформления продукта.
Кроме того, в первую очередь, стоит учесть свои финансовые цели. Одной из наиболее оптимальных стратегий для осторожных клиентов, которые не готовы к более рискованным инструментам, является комбинация вклада и накопительного счета, считают в ВТБ.
Так, накопительный счет можно использовать для размещения средств, которые могут понадобиться в любой момент.
«Сейчас этот продукт позволяет получать высокий доход, при этом клиент может снять деньги в любой момент без потери ранее начисленных процентов. Накопительный счет — эффективный инструмент, который позволяет получать доход, не привязываясь к срокам, 1 раз в месяц», — отметили в пресс-службе банка.
Вклады, зачастую, не предполагают досрочного снятия средств без потери выгодного повышенного процента. Этот инструмент пригодится для того, чтобы откладывать на более долгий срок. В ВТБ отмечают, что клиент может достигнуть максимальной доходности по вкладу и накопительному счету — до 19% годовых.
Еще один вид инвестиций — продукты с доходностью, привязанной к ключевой ставке. Речь идет о вкладах-флоатерах. По ним доходность растет вместе со ставкой. Такие вклады подойдут для долгосрочных инвестиций, тем более, что банк обещает доходность выше средних значений и при снижении ставки, отметили в ВТБ.