Posted 11 июля, 08:00
Published 11 июля, 08:00
Modified 11 июля, 08:00
Updated 11 июля, 08:00
Навстречу к мечте: полезные «фишки», как сэкономить, чтобы накопить
Мечтами и планами о покупке автомобиля или квартиры делится практически четверть россиян (АВТОСТАТ, ВЦИОМ). В то же время банковский сектор еще ожидает повышение ключевой ставки. Пока она остановилась на уровне 16% годовых, но по прогнозам экспертов, может вырасти до 18%. А это значит, что кредитная политика банков, без учета льготных программ, станет еще более избирательной.
И все же для тех, кто планирует исполнить мечту и купить автомобиль, есть несколько лайфхаков, как накопить нужную сумму, а также повысить свою финансовую грамотность. Делимся несколькими «рабочими» советами, которые позволят сделать процесс экономии легче.
Планируйте и вкладывайте
Определите, сколько средств вы точно готовы откладывать каждый месяц. Необязательно сразу половину зарплаты отправлять в копилку, главное — делать это регулярно. Начать можно с небольшой суммы в несколько сотен рублей и дойти до комфортных 10-15% от доходов.
А если вам кажется, что способ сохранения сбережений под подушкой несколько устарел, то вы не ошибаетесь. Лучше воспользоваться услугами банка и открыть накопительный счет. Он не только сохранит средства, но и приумножит их, защитив от влияния инфляции. Как это работает? Например, ВТБ-счет можно открыть на любую сумму, а процент будет начисляться уже от 1000 рублей. Особенно это будет выгодно для новых клиентов и «новых денег», так как им доступна приветственная ставка — 18%* годовых на первые три месяца. Это значит, что ваши средства будут не только в надежных руках, но еще и не станут обесцениваться за счет начисляемого ежемесячно процента на остаток.
Из основных плюсов накопительного счета можно выделить, что деньги можно снять в любое время с учетом уже начисленных процентов.
А вот имея какую-то сумму на руках лучше играть в долгую, и положить их на вклад. Низкая степень риска, высокие процентные ставки и защита Агентства по страхованию вкладов (до 1,4 млн рублей) делают этот вариант очень привлекательным. ВТБ-вклад с максимальной доходностью до 18,5%** можно открыть от 3 месяцев до 3 лет. Для зарплатных клиентов и пенсионеров также доступны надбавки.
Округляйте сумму трат
Еще один способ, который поможет накопить «мягко» — это откладывание разницы с округления суммы трат. Сейчас во многих банковских сервисах можно подключить подобную услугу или же самостоятельно организовать процесс в случае средних и крупных покупок. Как? Если сумма вашего чека в магазине составила 1850 рублей, то остаток, например, до 2000 рублей можно отправить на накопительный счет. Или же на балансе основной карты лежит 3550 рублей. Вы можете снять 50 рублей и отложить. Именно такие небольшие суммы в дальнейшем составляют приличную часть сбережений.
Правило одной ночи или долой импульсивные покупки
Если вы часто срываетесь на импульсивные траты, то возьмите за правило выдержать паузу между принятием решения о покупке и совершением этого действия. Просто выждите одну ночь. Если на «холодную голову» поймете, что трата обоснованная, то ничто не помещает вам приобрести нужный товар позже.
Изучите программу лояльности
Не забывайте следить за новостями банков и сервисов, которыми вы пользуетесь. Последние могут предложить выгодные опции от партнеров, а также хорошую программу лояльности.
Так, ВТБ с мая предлагает клиентам начисление кешбэка рублями, а не в виде мультибонусов. Теперь не нужно искать, куда можно потратить баллы кешбэка, их можно получить деньгами сразу на счет. А сэкономленное направить по своему усмотрению. Кроме того, пользователям доступен кешбэк*** — до 25% рублями в выбранных клиентом категориях вместо фиксированных 2-4% мультибонусами на определенные траты. А если вы станете зарплатным клиентом банка (будете получать свою зарплату на карту ВТБ), то вам будут доступны особые условия и дополнительная 4 категория кешбэка на выбор.
Сократите «скрытые расходы»
Еще один способ экономии — проанализировать свои «скрытые расходы». Это неочевидные суммы, которые добавляются при оплате каких-либо услуг или переводах, бесполезные подписки на сервисы. Как?
Избавиться от комиссий по переводам близким поможет выпуск именных карт и стикеров, которые привязаны к одному счету.
А вот оплатить ЖКХ без комиссии можно даже тем, кто не входит в льготную категорию граждан и не получает такую привилегию от государства. ВТБ отменил комиссии за оплату коммунальных услуг, в адрес других бюджетных организаций и по счету предпринимателям. Теперь даже крупный счет за квартиру можно оплатить без комиссий, а сэкономленные в среднем 200-300 рублей с каждого счета отложить. За год получается сэкономить более 2 тысяч .
Для того чтобы мечта превратилась в достигнутую цель попробуйте воспользоваться нашими советами и выработать привычку. Начните с одного месяца, оцените результат. Не стоит полностью отказываться от любимых развлечений, вкусной еды или поездок. В долгосрочной перспективе такой сбалансированный подход позволит не останавливаться на достигнутом и не откладывать свою жизнь на потом.
Справка
*Ставка 18% годовых начисляется первые 3 месяца на ежедневный остаток при открытии Накопительного ВТБ-Счета на сумму от 1 000 рублей, если ранее у клиента не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 рублей. Для повышенной ставки действует ограничение по максимальной сумме в зависимости от пакета услуг, на сумму свыше максимальной действует базовая ставка. С 4 месяца и, если у клиента ранее были накопительные счета и вклады, действует базовая ставка и надбавки: за траты по дебетовым и кредитным картам ВТБ, за получение пенсии или зарплата в ВТБ. Базовая ставка и ограничения по максимальной сумме для применения надбавок зависит от пакета услуг клиента. Ставки могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок доводятся до сведения клиентов путем опубликования нового тарифного сборника на сайте банка.
** Ставка до 18,50% годовых в рублях по ВТБ-Вкладу на срок 370 дней с опцией без пополнения и снятия при открытии вклада на сумму от 15 млн рублей в офисах Банка ВТБ/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками «Новый вкладчик, „Новые деньги“. Процентные ставки в рублях при открытии на срок 370 дней на сумму от 15 млн в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с ежемесячной выплатой процентов: Базовая процентная ставка — 16,40% годовых, Надбавки „Новый вкладчик“, „Новые деньги“ — 2,1% годовых, Итоговая процентная ставка с учетом надбавок „Новый вкладчик“, „Новые деньги“ — 18,50% годовых.
ВТБ-Вклад: валюта вклада рубли; срок вклада определяется вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет; опции на выбор вкладчика — без пополнения и снятия, только с пополнением, с пополнением и снятием; периодичность выплаты процентов на выбор вкладчика; минимальная сумма вклада от 10 тыс. рублей при открытии в ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания, от 50 тыс. рублей при открытии в офисах Банка; максимальная сумма вклада для опций с пополнением/пополнением и снятием устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса/размера неснижаемого остатка, полная матрица максимальных сумм указана в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Итоговая процентная ставка складывается путем суммирования Базовой процентной ставки и Надбавок, действовавших исходя из фактического времени применения на каждый день срока действия вклада.
Базовая процентная ставка действует с момента открытия вклада до окончания срока действия вклада. Базовая процентная ставка (годовых) фиксированная, зависит от размера первоначального взноса или неснижаемого остатка, срока вклада, валюты, периодичности выплаты процентов (в конце срока вклада или ежемесячно), опций снятия и пополнения.
По ВТБ-Вкладу предусмотрены следующие виды надбавок в рублях:
- Надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги» действуют с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Применяется однократно (в течение первого срока вклада). Надбавки применяются только при выборе опции без пополнения и снятия.
Надбавка «Новый вкладчик» доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов/ накопительных счетов в Банке ВТБ (ПАО) от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения).
Надбавка «Новые деньги» применяется только на Новые денежные средства. Формула расчета Новых денежных средств = Совокупный остаток по Счетам на момент открытия вклада минус Сумма Новых денежных средств, размещенных на ВТБ-Вкладе (ах) в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента минус Максимальный совокупный остаток по Счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения). Счета — мастер-счета/ текущие счета/ накопительные счета/ срочные вклады, вклады «до востребования» в рублях и иностранной валюте в Банке ВТБ (ПАО). При получении отрицательного или нулевого значения сумма Новых денежных средств приравнивается к нулю. Средства, размещенные в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату обращения клиента. Средства относятся к «Новым деньгам» до 23:59 по МСК.
- Базовые условия. Складывается путем суммирования надбавок «Пакет услуг» и «Пенсионер и/или Зарплатный клиент».
Надбавка «Пакет услуг» — действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Банк проверяет принадлежность клиента к пакету услуг в момент открытия вклада.
Надбавка «Пенсионер и/или Зарплатный клиент» может применяться/ не применяться в течение срока действия вклада. Банк ежедневно до 23:30 по МСК проверяет принадлежность клиента к определенному сегменту. Если клиент относится к сегменту, то со следующего дня по вкладу применяется Надбавка. Если клиент теряет принадлежность к сегменту, то со следующего дня Надбавка не применяется.
Если изменения по сегменту поступили после 23:30 по МСК текущего дня, то изменения применяются через день.
Если клиент одновременно соответствует сегментам «Пенсионер» и «Зарплатный клиент», то надбавки между собой не суммируются.
Пенсионеры — физические лица, получающие пенсионные выплаты на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Надбавка применяется при условии, что с момента поступления последней пенсионной выплаты в размере 0,01 рубля прошло не более трех месяцев. Под «пенсионными выплатами» понимаются пенсионные выплаты, осуществляемые Социальным фондом Российской Федерации (суммы страховых пенсий, накопительных пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, фиксированные выплаты к страховой пенсии, единовременные выплаты средств пенсионных накоплений, срочные пенсионные выплаты, выплаты средств пенсионных накоплений); выплаты, осуществляемые негосударственными пенсионными фондами, а также выплаты, поступающие от ведомств, (список ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение лиц проходивших военную службу, указан в Законе РФ от 12.02.1993 № 4468-1), при наличии в назначении платежа расчетного документа, на основании которого зачислены средства, буквосочетания «пенс».
Зарплатные клиенты — физические лица, обслуживаемые в рамках Договора о предоставлении и использовании банковских карт Пакета банковских услуг «Мультикарта», «Привилегия — Мультикарта», " Прайм +» Банка ВТБ (ПАО), заключенного в рамках зарплатного проекта, а также клиенты-физические лица, обслуживаемые в рамках Договора о предоставлении и использовании банковских карт Пакета банковских услуг Мультикарта», «Привилегия — Мультикарта», «Прайм +», получающие Зарплатные выплаты. Зарплатная выплата — зачисление денежных средств на сумму не менее 400 рублей хотя бы 1 раз за последние 3 месяца на банковский (мастер-счет, текущий) счет клиента-физического лица, открытый в Банке ВТБ (ПАО), к которому выпущена расчетная (дебетовая) карта, имеющие признаки выплат от работодателя в рамках трудовых отношений в соответствии с трудовым законодательством РФ с соответствующим назначением платежа (при наличии в назначении платежа одного из буквосочетаний: «перечисление заработной платы», «перечисление аванса заработной платы», «зарплат», salary, «зараб платы», «з/п», «з/плата», «зар плат», «оплат труд», «отпуск», «преми», «стипенди», «вознагра», «аванс» (при условии исключения всех вариантов склонения выражения «Авансовый отчет», " Аванс под отчет» и «Аванс подотчетному лицу»)).
Максимальная доходность при выборе вклада без опции пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока на 370 дней от 15 млн. руб. при открытии в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания:
Для клиентов без пакета услуг или с пакетом услуг «Мультикарта» до 16,80% годовых в рублях при условии перевода пенсии/ зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка — 16,40% годовых, Надбавки: «Пакет услуг» — не применяется, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» — 0,4% годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок — 16,80% годовых.
Для клиентов с пакетом услуг «Привилегия — Мультикарта» до 17,30% годовых в рублях при условии перевода пенсии/ зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка — 16,40% годовых, Надбавки: «Пакет услуг» — 0,5% годовых, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» — 0,4% годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок — 17,30% годовых.
Для клиентов с пакетом услуг «Прайм +» до 17,40% годовых в рублях Базовая процентная ставка — 16,40% годовых, Надбавки: «Пакет услуг» — 1% годовых, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» — не применяется. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок — 17,40% годовых.
Базовые условия (надбавки «Пакет услуг», «Пенсионер и/или Зарплатный клиент»), надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги» между собой не суммируются.
Матрица сочетаемости Базовой процентной ставки, Надбавок, порядок формирования Итоговой процентной ставки, а также полное описание Базовых условий и надбавок указаны в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Продление вклада не предусмотрено.
При досрочном расторжении вклада проценты уплачиваются по ставке вклада «до востребования».
Подробная информация на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. 0+ ИНН 7702070139 Условия действительны на 09.07.2024
***"Кешбэк рублями» — частичный возврат стоимости покупки в процентах от суммы Операции по Карте Банка, в виде начисления Бонусных рублей, ежемесячно автоматически конвертируемых Банком в денежные средства, зачисляемые на счет Участника по курсу 1 Бонусный рубль = 1 рубль в порядке, установленном Правилами Программы. На Отчетные периоды май — август 2024 г. Участникам доступна для подключения одна Категория ТСП со ставкой расчета Бонусных рублей 25% от суммы Операций. Подробная информация в ВТБ Онлайн или в точке продаж Банка.Термины с заглавной буквы подлежат толкованию согласно Правилам. Подробная информация о Правилах Программы, Организаторе, ограничениях — на сайте multibonus.ru. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000. Реклама 0+