Банковский эксперт рассказал об актуальности вкладов и накопительных счетов в России

В настоящее время ситуация на финансовом рынке достаточно нестабильна ввиду осложненной геополитической ситуации. Многим сейчас непонятно, как не просто приумножить свои доходы, но и не потерять их. Актуальны ли те банковские инструменты, которыми россияне пользовались ранее? Стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость? Эти вопросы мы задали руководителю Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елене Комлевой.

— Востребованы ли сейчас вклады и накопительные счета? Какие цифры это подтверждают?

— Безусловно, вклады и накопительные счета востребованы. После повышения процентной ставки в связи с увеличение ключевой до 15%, количество открытий новых вкладов возросло в первую неделю на 40%. И сейчас приток сохраняется на высоком уровне. В ноябре–декабре на рынке снова сформировалось ожидание повышения ключевой ставки. Рост депозитов в основном происходит на короткий срок 3-6 месяцев, а также на накопительные счета. Ситуация по срокам размещения может изменится после декабрьского заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Эксперты рынка прогнозируют повышение на 1-2 п. п.

— Каков прогноз по популярности депозитов среди частных лиц на 2024 год?

— Мы ожидаем, что сберегательная активность населения будет расти, и объем средств населения на депозитах — тоже. Это связано с двумя основными факторами. Первый — рост ставок по кредитным продуктам, что сократит объем покупок с использованием кредитных средств и приведет в целом к сокращению потребительской активности. С другой стороны — повышение ставок сделали депозиты более привлекательным инвестиционным инструментов. И сейчас многие стремятся зафиксировать доходность на максимально высоких ставках на длительный период. Есть ожидание, что в 2024 году регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики и период действия высоких процентных ставок завершится, поэтому имеет смысл открыть вклад с высокими ставками на срок более года. Мы ожидаем, что сейчас спрос будет смещаться именно в сторону депозитов на срок свыше года.

— Депозит или накопительный счет — что выгоднее?

— Если вы точно знаете, что на определенный период времени деньги вам не понадобятся, то лучше оформить классический депозит. Доходность по нему выше. Если уверенности нет, и деньги могут понадобиться в любое время, то практичнее положить их на накопительный счет. Ставка по нему немного ниже, чем по классическому депозиту, но тоже вполне достойная. И вы сможете в любое время снять деньги без потери в процентах.

— Есть ли смысл покупать недвижимость для сдачи в аренду? Или все же депозит лучше?

— Если у вас накоплен минимальный первоначальный взнос и есть потребность в покупке недвижимости — пусть не для собственного проживания, а, к примеру, на будущее детям, — то смысл в приобретении и последующей сдаче в аренду есть. Особенно в рамках льготных госпрограмм. Но надо понимать, что здесь доходность, в отличие от доходности по вкладу, никто не гарантирует. Как правило, размер платежа по ипотеке практически полностью перекрываться доходами от сдачи в аренду. Еще одно преимущество недвижимости, это постоянный рост цен на квадратный метр. Если посмотреть долгосрочный период — более пяти лет, то тренд будет очевидный: недвижимость приросла в цене от 20 до 100% в зависимости от региона, категории недвижимости и района. Поэтому недвижимость с точки зрения инвестиций — это достаточно надежный и перспективный инструмент. По статистике до 30% квартир приобретаются именно с инвестиционной целью. Депозит хорош при консервативном подходе сохранения средств — проще оформить и меньше риски.