Posted 23 января 10:02

Published 23 января 10:02

Modified 23 января 10:03

Updated 23 января 10:03

Россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребзаймов с марта 2023 год

23 января 10:02
Председатель думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что закон о кредитных каникулах по любому виду потребительских кредитов должен быть принят до конца зимы.

Новый механизм позволит гражданам брать кредитные каникулы на 6 месяцев, если доход снизился на треть. При этом сумма займа не должна быть менее 450 000 рублей и более 1,6 млн. В Центробанке заявили, что граждане должны иметь шанс на отсрочку платежей, если теряют работу или серьёзно заболевают. Воспользоваться ей можно будет единожды за всё время действия кредитного догоровра, пишет газета “Известия”. 

Механизм будет запущен с марта текущего года. Проект закона уже рассмотрен в первом чтении и должен быть принят с правками максимум в феврале. По словам Аксакова, аналогичный механизм действует по ипотечному кредитованию и уже доказал свою эффективность. Помимо этого была практика отсрочки по потребкредитам в период пандемии. При этом большинство заёмщиков (86% по ипотеке и до 75% во время ковида), воспользовавшихся правом на кредитные каникулы, возобновило платежи после её окончания.

Отмечается, что кредитные каникулы – это не прощение долга, а отсрочка выполнения обязательств по нему. Во время кредитных каникул на долг не начисляются штрафыи пени, но начисляются про енты. Это сделано для того, чтобы банки не потеряли прибыль.

Центробанк выступил с предложением сделать механизм кредитных каникул постоянно действующим и распространить его на все потребительские кредиты и займы. Важно, чтобыу россиян было закреплённое в законодательстве право воспользоваться отсрочкой платежей из-за болезни или попадания в сложные жизненные ситуации. 

По данным регулятора, с января по ноябрь минувшего года доля необслуживаемых свыше 90 дней необеспеченных кредитов выросла с 7,7 до 8,8%. 

В крупных банках считают, что данный механизм не только помогает гражданам, но и снижает кредитные риски банков. Зампредседателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев напомнил, что в настоящее время количество граждан с просроченной задолженностью перед банками варьируется в пределах 8-10 млн. Другими словами, с трудностями по исполнению кредитных обязательств сталкивается каждый 4-5 заёмщик. 

Аналогичная ситуация была в пандемийном 2020 году. При этом эксперт оценивает нынешнюю экономическую ситуацию, как более стабильную, в сравнению с 2020-м. Этому поспособствовали продуманные действия Центробанка и переход граждан к сберегательной политике.

По мнению замглавы Ассоциации развития финансовой грамотности Евгении Лазаревой, кредитные каникулы в целом оздоравливают рынок и дисциплинируют потребителя. Их введение в период пандемии, а затем в условиях санкций и с началом частичной мобилизации показало, что при угрозе финансовых шоков заемщики активно за ними обращаются. Поэтому нет никаких сомнений, что отсрочка на потребзаймы будет востребована на фоне роста закредитованности граждан и увеличения уровня просрочки.

Старший управляющий партнер компании PG Partners Полина Гусятникова считает, что в законе о постоянно действующих кредитных каникулах следует прописать, что использование данного механизма не ухудшит кредитную историю заёмщика. 

В банках не ожидают значительного роста спроса на кредитные каникулы по займам. Обращаться могут до 1–2% клиентов ежегодно в зависимости от закрепленных законом условий. В то же время следует помнить, что банки пытаются зарабатывать на всём, в том числе  предлагая собственные программы реструктуризации, выгодные в первую очередь кредитору.