Георгий Гречин: Что происходит с банками

Георгий Гречин: Что происходит с банками

Георгий Гречин: Что происходит с банками
Интервью

13 октября 2015, 16:18
О том, что происходит с банками, а также на другие вопросы читателей «НьюсНН» ответил управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин.

Евгения В.: Какой минимальный взнос по ипотеке сейчас в вашем банке? И даете ли вы ипотеку под старое жилье? Мы рассматриваем вариант покупки квартиры в купеческом доме, но никто не хочет нам давать на нее кредит.

Минимальный взнос по ипотеке сейчас составляет 20%. По программе «Победа над формальностью» - ипотека по двум документам – 50%.

Если дом является памятником местного или федерального значения, то на него есть  охранное обязательство. Этот документ заверяет банк в том, что дом не подлежит сносу. В этом случае, после стандартных процедур проверки недвижимости, банк может дать ипотеку.

Если же охранного обязательства нет, то мы выносим решение на основании независимой оценки жилого строения и заключения страховой компании, аккредитованной в банке.

Сергей К.: Что сейчас происходит с перекредитованием? Одно время были не плохие возможности перевести кредит в другой банк на более удобные и дешевые условия.

На сегодняшний день банк не заинтересован в рефинансировании проблемных кредитов в других банках. Мы стремимся к тому, чтобы в наш кредитных портфель попадало как можно меньше ненадежных заемщиков, которые при возникновении малейших трудностей перестают исполнять свои договорные обязательства.

Вместе с тем, в текущих условиях, когда коммерческие банки кратно повысили ставки по действующим договорам, многие добросовестные клиенты малого и среднего бизнеса с положительной кредитной историей заинтересованы в рефинансировании своих кредитных портфелей по более выгодной конкурентной ставке  в крупном надежном банке. Для таких клиентов мы готовы предоставить комплексное обслуживание их бизнеса  в ВТБ24, в том числе:

- рефинансирование действующих кредитных обязательств на срок до 10 лет,
- дополнительное оборотное и инвестиционное финансирование бизнеса,
- индивидуальные пакеты расчетно-кассового обслуживания,
- заплатные проекты,
- размещение депозитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и другие формы доходного размещения временно свободных денежных средств,
- персональное обслуживание собственников и топ-менеджеров бизнеса.

Светлана С.: Позволяете ли вы своим клиентам самим выбирать страховую компанию для оформления КАСКО при покупке автомобиля или требует страховать в вашей страховой?

По закону клиент волен самостоятельно выбирать страховую компанию, с которой будет заключен договор КАСКО самостоятельно. Кроме того, в банке действуют программа, которая позволяет оформить автокредит без страхования по КАСКО. В последнем случае, ставка по кредиту будет выше, так как для банки отсутствие КАСКО предполагает дополнительные риски.

Михаил Т.: Работает ли ваш банк с ипотекой по госпрограмме? Имеет ли смысл ожидать, когда эта программа будет распространяться на вторичку или нет?

Да, ВТБ24 работает по программе «Ипотека с господдержкой». Ставка по ней составляет 11,4%. Фактически государство этой программой поддержало не только банки, но и строительный комплекс. Всего на госпрограмму оно потратило 8–9 млрд рублей, а банки  выдадут кредитов на 400–450 млрд рублей. Если снизить ставку на приобретение жилья на вторичном рынке эффект для экономики будет косвенным.

Ирина Д.:В Сбере подняли процент за перечисление зарплатных денег на карточки сотрудникам. Это общероссийский тренд или нет? Имеет ли смысл переходить в другой банк? С чем связано поднятие стоимость банковских услуг в кризис? Клиентам и так довольно сложно, и усугубляя наше положение, банки рискуют потерять клиентов, а государство получить массовый уход "в тень".

ВТБ24 в этом году не повышал тарифы на перевод денег на зарплатные карты предприятиям, где зарплата выше 15000 рублей.  Более того, для определённых категорий компаний  тариф может быть нулевым.

Ирина М.: Я риэлтор. И несколько лет назад для моих клиентов то, что банк дает кредиты на покупку новостройки означало некие гарантии надежности конкретного застройщика. Сегодня мы видим, что ипотеку можно взять практически на покупку любой новостройки. Этого говорит о том, что все стройки надежные или у банков сменились приоритеты?

В связи с макроэкономической ситуацией в стране в декабре 2014 года Банком были скорректированы требования к приобретаемым объектам недвижимости, включая новостройки. Банк внимательно подходит к этажности кредитуемых
строящихся объектов, к размеру собственных средств заемщика, к самому застройщику.

При этом следует отметить, что в целях поддержки государственной программы субсидирования процентной ставки по ипотеке Банк либерализовал требования к приобретаемым объектам и застройщикам  по кредитам, соответствующим
требованиям программы.

Кроме того, все застройщики, реализующие свои квартиры в рамках 214 ФЗ, обязаны страховать свою ответственность по выполнению своих обязательств.

Дмитрий Ж.: Как исправить кредитную историю, если никто не дает кредита?

Исправить плохую кредитную историю можно одним способом – доказать, что вы изменили свое отношение к кредитам и готовы ответственно исполнять свои обязательства. В качестве компенсирующего фактора,  можно, например, предоставить выписки об оплате различных счетов за последние несколько лет. И со временем положительные данные в кредитной истории превысят негативные. Однако в данном случае вам в любом случае придется погасить уже сформировавшуюся просрочку.

Исправить плохую кредитную историю можно одним способом – доказать, что вы изменили свое отношение к кредитам и готовы ответственно исполнять свои обязательства. В качестве компенсирующего фактора,  можно, например, предоставить выписки об оплате различных счетов за последние несколько лет. И со временем положительные данные в кредитной истории превысят негативные. Однако в данном случае вам в любом случае придется погасить уже сформировавшуюся просрочку.

Если же задержки в погашении происходили по независящим от заемщика обстоятельствам, имеющим объективные причины (болезнь, потеря места работы и т.д.), то можно предоставить разъяснения и доказательства причин
невыполнения своих обязательств.

Вообще каждый банк сам определяет критерии,  по которым отказывает в выдаче кредита. Это может быть не только просроченная задолженность, но и низкий уровень дохода или отсутствие постоянного места работы.

Зинаида С.: Через интернет-банк невозможно оплатить услуги многих коммунальных служб города. Вы будете расширять их список? Можно ли как-то поспособствовать тому, чтобы вы внесли в список нужную компанию?

ВТБ24 переименовал дистанционные сервисы и отказался от бренда «Телебанк». Интернет-банк и мобильное приложение получили название ВТБ24-Онлайн, адрес в интернете изменится на online.vtb24.ru. Это коснулось и адреса в сети интернет: https://online.vtb24.ru заменит telebank.ru.

Интернет-банком ВТБ24 в настоящее время пользуются 2,5 млн клиентов. Активные пользователи проводят в среднем по 5 операций в месяц. Самые востребованные операции – оплата услуг связи, интернета, ЖКХ, оплата налогов и штрафов, переводы другим клиентам ВТБ24, открытие и управление вкладами.

Оплату услуг можно проводить не только в адрес компании, наименование которой есть в ВТБ24-Онлайн, но и в адрес других операторов по полным реквизитам.

Татьяна Т.: Я являюсь заемщиком Вашего банка, выплачиваю ипотеку с 2011 года регулярно, без просрочек. Через месяц я ухожу в декретный отпуск. Могу ли я каким-либо образом приостановить выплаты, на какой срок? Или уменьшить ежемесячный платеж? 

ВТБ24 предлагает несколько инструментов реструктуризации:

1.       Отсрочка погашения основного долга по кредиту;

2.       Увеличение срока кредита, за счет чего снижается ежемесячный платеж;

3.       Cтабилизационный кредит «Ипотечная карта»

Более подробную информацию  по всем инструментам реструктуризации вы можете получить  при обращении к вашему ипотечному менеджеру или по номеру горячей линии.

Сергей Б.: Как происходит оценка кредитной истории в вашем банке? Ужесточились ли требования к клиентам в условиях кризиса? Может ли клиент с подпорченной историей получить кредит в вашем банке? Какому клиенту вы точно откажете в кредите (например, если у него ранее была просрочка по займам больше года, или он и сейчас имеет несколько кредитов и не торопится их оплачивать)?

В ВТБ24  требования к заемщикам достаточно сбалансированные и в последнее время существенно не пересматривались. В банке существует система принятия решений, по которой производится оценка кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков. Оценка проводится по целому ряду критериев и позволяет получить максимально объективный результат. По каждому клиенту  наши специалисты делают запрос в бюро кредитных историй, где они получают данные о сумме задолженности и качестве ее обслуживания, количестве просроченных платежей, сроках и сумме просрочки, если она есть.

Безусловно, клиенты с плохой кредитной историей являются для банка рисковым сегментом.  Наращивать портфель проблемных активов нам не интересно. Поэтому клиенту с большой просрочкой, скорее всего будет отказано. Также мы отнесемся к потенциальному заемщику, который имеет просроченные обязательства перед другими кредитными организациями.

Если вы хотите исправить кредитную историю, прежде всего необходимо погасить существующие задолженности, после чего можно, как я говорил выше, доказать, что вы изменили свое отношение к кредитам и готовы ответственно исполнять свои обязательства.

Сергей Б.: Некоторые полагают, что при оформлении потребительских займов кредитная история оценивается более жестко, чем при получении ипотеки или автокредита, так как покупаемые квартира или машина являются залогом. Так ли это?

Беззалоговые кредиты для любого банка входят в зону наиболее рисковых, так как никакого обеспечения под собой не несут. Как правило, именно в этом сегменте существует самая большая просроченная задолженность. Методики оценки по разным видам кредитов несколько отличаются, общий подход у банка единый.

Олег К.: Я являюсь зарплатным клиентом ВТБ24, прочитал новость о том, что смогу оформить  пакет «Привилегия» бесплатно. Как я могу это сделать?

ВТБ24 запускает обновленную линейку своих зарплатных предложений. В зависимости от уровня дохода новые зарплатные клиенты банка смогут бесплатно оформить любой пакет ВТБ24, в том числе «Золотой», «Платиновый» или «Привилегия».

При уровне дохода до 40 тысяч рублей в месяц клиент сможет бесплатно получить «Классический» пакет (с оформлением карты Visa Classic или MC Standard); от 40 до 80 тысяч – «Золотой» (карты категории Gold); от 80 до 150 тысяч – «Платиновый» (карты Platinum); свыше 150 тысяч – «Привилегия» (карта Visa Signature или MC Black Edition).

Клиенты, которые переходят на зарплатное обслуживание в ВТБ24 в индивидуальном порядке, а также новые компании, начинающие реализацию зарплатного проекта с банком, смогут воспользоваться услугой начиная с октября-ноября 2015 г. Действующие зарплатные клиенты будут переведены на премиальное обслуживание в начале следующего года.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter