Альфа-Банк: в новых условиях выиграет эффективный бизнес

 Альфа-Банк: в новых условиях выиграет эффективный бизнес

Альфа-Банк: в новых условиях выиграет эффективный бизнес
Аналитика

20 марта 2015, 12:03
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, нижегородский филиал Альфа-Банка не планирует закрывать свои офисы и сокращать сотрудников. В банке признают, что качество заемщиков снизилось, а многие предприятия прекращают свою деятельность. При этом уходят с рынка и банки, что ведет к перераспределению клиентов. Так, нижегородский филиал Альфа-Банка привлек в январе 2015 года новых клиентов малого бизнеса на 20% больше, чем в декабре 2014 года.

Итоги 2014-го

Несмотря на волнения, которые происходили на рынке в последние месяцы прошедшего года, 2014-й стал успешным для Альфа-Банка в Нижнем Новгороде, сообщил на пресс-конференции директор регионального центра «Поволжский» Альфа-Банка Александр Люлин. Все три ключевых направления деятельности филиала — корпоративный, розничный блоки и массовый бизнес — показали прирост как в части размещенных на счетах средств и выданных кредитов, так и в общем количестве клиентов.

Так, объем корпоративного кредитного портфеля филиала на конец 2014 года превысил 27,5 млрд руб., что на 14% больше, чем в начале года. Причем вырос портфель за счет финансирования проектов, связанных с производственными программами.

«В первую очередь мы финансировали такие вещи, как стройка, покупка оборудования, технологий. Клиенты, понимая, что экономика под давлением, а рынок нестабилен, пытались «заскочить в последний вагон» и «дофинансировали» те проекты, которые позволят им получить конкурентные преимущества в новых реалиях», — сказал Люлин. За год количество клиентов — юридических лиц у банка в Нижнем Новгороде выросло более чем на 40% и сейчас составляет 3874 клиента.

Изменение ключевой ставки привело к значительному росту депозитов. В результате в конце 2014 года у нижегородского филиала Альфа-Банка отмечался значительный рост средств, размещенных компаниями в депозитах и векселях банка. К началу текущего года эта сумма приблизилась к 2 млрд руб. (рост более 40%).

Розница с хорошим итогом

Розничный бизнес банка к началу 2015 года подошел с хорошим итогом, отметил директор по розничному бизнесу нижегородского филиала Альфа-Банка Сергей Нагайцев. По его словам, общий розничный кредитный портфель на конец 2014 года превысил 5,5 млрд руб., увеличившись к уровню 2013 года на 17%.

По общей сумме средств, которые физические лица держат на банковских счетах, «Альфа» к началу 2015 года заняла второе место в Нижегородской области. Этот показатель достиг отметки в 3,1 млрд руб.

Число клиентов — физических лиц также выросло за прошлый год на 11% и составило около 167 тысяч человек. Драйверами развития банка в Нижегородской области в минувшем году стали кредитные карты, зарплатные проекты и каналы удаленного обслуживания. Сегодня уже каждый четвертый нижегородский клиент является активным пользователем интернет-банка «Альфа-Клик».

По словам Сергея Нагайцева, дальнейшее развитие банковского сектора банк видит именно в удаленных каналах доступа. «Большинство финансовых операций доступны в смартфоне, поэтому в конце года мы ввели в смартфон функцию «открытие счета», — сказал он.

Еще одним новшеством розничного сегмента банка в прошлом году стал выпуск индивидуальной зарплатной карты. Теперь работник сам может обратиться в банк для получения карты на тех же условиях бесплатного обслуживания, какие бы имел в случае заключения договора с банком его работодателем.

Большое покрытие розничного сектора, по словам Нагайцева, Альфа-Банк в Нижегородской области обеспечивает за счет POS-кредитования — кредитования через агентов банка в магазинах. Сегодня в регионе банк занимает 17% этого рынка.

«Неопределенность и нестабильность — таковы черты новой экономической реальности. Сегодня на рынке отмечаются рост ставок кредитования, снижение покупательского спроса и платежеспособности населения, ужесточение кредитной политики банками и ухудшение качества заемщиков, которое ведет в свою очередь к уменьшению числа одобренных заявок, — добавил Нагайцев. — Все эти условия не позволяют поддерживать такие высокие темпы кредитования населения, какие были в прошлом году».

Сокращать число своих офисов в регионе банк не планирует. Более того, в апреле этого года планируется открыть первый в Нижнем Новгороде офис «А-Клуба» — направления Privat Banking по обслуживанию VIP-клиентов. Он расположится на улице Белинского. Как пояснил Нагайцев, сеть таких отделений банка уже работает в других регионах России.

Малый бизнес выбирает удобство и надежность

Уверенный результат показал банк и в работе с малым бизнесом. Так, число небольших компаний и предпринимателей, выбравших Альфа-Банк для расчетно-кассового обслуживания, за минувший год выросло вдвое. Предпринимателей привлекает удобство работы с кредитным учреждением. Помочь клиенту в любой момент готов персональный менеджер. А чтобы внести или снять наличные со счета, не нужно идти в кассу — сделать это можно в банкоматах с помощью бизнес-карты «Альфа-КЭШ».

Для поддержки небольшого бизнеса, по словам директора по массовому бизнесу филиала «Нижегородский» Светланы Булгаковой, банк в этом году будет делать упор на повышение сервиса, развитие технологий и поддержку бизнеса своих клиентов в разных областях с помощью нефинансовых инструментов. «Как показывают наши результаты за 2014 год, это востребовано предпринимателями», — отметила она.

Эксперты отмечают, что малый бизнес находится в непростой ситуации. С октября 2014 года стала заметна тенденция к ликвидации таких предприятий, в первую очередь в сфере услуг и в розничной торговле. По оценке Светланы Булгаковой, малый бизнес очень чувствителен к изменениям рынка, поскольку у него меньше запас прочности, чем у крупных компаний.

Однако, несмотря на закрытие компаний малого бизнеса, в нижегородский филиал «Альфа-Банка» с начала 2015 года пришло много новых клиентов этого сегмента: в январе 2015 года их было на 20% больше, чем в декабре 2014-го. Булгакова связывает это с перераспределением ситуации на банковском рынке.

Напомним, в Нижегородской области ряд банков прекратили свою работу из-за отзыва лицензии, другие — по собственной инициативе. По данным Банка России, в 2014 году число банковских подразделений в регионе сократилось на 44 единицы.

Новая реальность

«Мы с хорошим результатом завершили предыдущий год и вошли в новый 2015-й. Но все понимают: этот год — уже иная реальность, другой рынок, новые условия работы как для банков, так для клиентов», — отметил Александр Люлин.

По его словам, на конец 2014 года объем корпоративного кредитного портфеля превысил 27,5 млрд рублей. «Кредитный портфель вырос в основном за счет финансирования долгосрочных проектов, связанных с ростом производственных активов (покупка оборудования, технологий, стройка)», — пояснил Александр Люлин.

Также он сообщил, что количество юридических лиц — клиентов банка в Нижнем Новгороде в 2014 году приблизилось к 4 тысячам, увеличившись более чем на 40%. Остатки на счетах компаний составили 3,83 млрд рублей. Рост составил 170%. «Такой рост является ключевым показателем доверия к банку», — отметил Александр Люлин.

В этом году нижегородский филиал Альфа-Банка нацелен также на положительную динамику. Ставка будет сделана на дальнейшее улучшение сервиса и повышение качества обслуживания клиентов. Огромное внимание в 2015 году банк будет уделять обслуживанию ежедневных расчетов клиентов — улучшению сервиса в части РКО с точки зрения технологий и цены, в том числе для компаний с активной внешнеэкономической деятельностью. «Мы разрабатываем для каждого сегмента набор льгот, учитывающих его основные потребности, что в сочетании с надежностью банка и передовыми технологиями позволяет нам рассчитывать на значительный рост клиентской базы», — сказал Александр Люлин.

Говоря о планах по кредитованию на текущий год, Александр Люлин подчеркнул, что банк будет продолжать занимать активную позицию, однако с коррекцией на новые экономические реалии. «Тот клиент, который считался высоконадежным вчера, сегодня может оказаться уже не таким. Но, разумеется, мы смотрим на его финансовую модель. Если мы понимаем, что его бизнес устойчивый и он сможет обслуживать кредит, то, скорее всего, мы будем готовы его финансировать. Причем это касается как «коротких» денег, так и инвестпроектов», — заключил Александр Люлин.

Альфа-Банк будет продолжить развивать свой бизнес в регионе по всем трем ключевым направлениям. А экономить банк планирует сокращая текущие издержки. Например, это отказ от лишнего транспорта, затрат на связь. В то же время Альфа-Банк продолжает имиджевые проекты. Банк не стал отказываться и от музыкального фестиваля Alfa Future People в этом году, отметил Люлин.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter