к
а
л
е
н
д
а
р
ь

Декабрь 2016

Предыдущий месяц       Предыдущий год

Понедельник Вторник Среда Четверг Пятница Суббота Воскресенье
28 29 30 47 1 39 2 11 3 2 4
43 5 46 6 33 7 38 8 37 9 12 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31 1
НОВОСТИ
НИЖНЕГО НОВГОРОДА
11:09 Пятница, 27 Сентября 2013

Ипотека по нужде

Доля «ипотечников» среди нижегородцев, покупающих недвижимость, растет. И, как отмечают эксперты, это в основном «вынужденные» покупки — то есть квартиры приобретают люди с очень скромным доходом. В случае кризиса подобная ситуация может грозить обвалом ипотечного рынка.

Рост популярности ипотечного кредитования подтверждает банковская статистика. Как сообщил начальник отдела экономического анализа и мониторинга предприятий экономического управления Главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области Михаил Белов, общая задолженность физлиц на 1 августа 2013 года составила 169 млрд руб., из них почти 27% — по ипотеке. За семь месяцев нижегородцы взяли почти 9 тыс. жилищных кредитов (почти на тысячу больше, чем за аналогичный период 2012 года). При этом средняя сумма, которую граждане берут в ипотеку, выросла на 16,7% — до 1,4 млн руб., тогда как на конец прошлого года этот показатель составлял 1,2 млн.

При этом «средний чек» по ипотечному кредиту увеличился не за счет роста цен на недвижимость — стоимость квадратного метра, конечно, росла, но «в пределах инфляции», что значительно меньше указанных 16,7%, говорит генеральный директор ГК «Триумф» Борис Горелик. По официальным данным регионального министерства экономики, за восемь месяцев 2013 года (август 2013 года к декабрю 2012-го) потребительская инфляция составила 4,7%.

Основные причины роста доли «ипотечников» среди клиентов агентств недвижимости при общем снижении платежеспособного спроса Борис Горелик видит в следующем. Во-первых, сами банки стали активнее выдавать ипотеку.

Согласно данным ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области, в регионе на начало 2013 года средняя ставка по ипотеке составляла 12,9%, а на 1 июля — 12,7%. Также на круглом столе Михаил Белов отметил, что Банк России опрашивал на тему ипотечных ставок руководителей и специалистов кредитных организаций. Согласно полученным результатам, банкиры ожидают, что до конца года ставки еще немного снизятся — на 0,5–1%.

Сами банки также не раз отмечали, что довольно лояльны к заемщикам. В принципе, это не удивительно. Во-первых, ипотека — обеспеченные кредиты, во-вторых, на данный момент сектор жилищного кредитования демонстрирует свою крайнюю благонадежность. По данным ГУ ЦБ РФ, в Нижегородской области с начала года «абсолютная сумма» просрочки по ипотеке сократилась на 17,4%, ее доля в общем портфеле также упала — с 1,6 до 1,3%. В этом плане регион выглядит лучше, чем страна в целом: в среднем по России доля просрочки в ипотечном портфеле составляет 1,8%.

Второй фактор, который называет Борис Горелик, — это более «легкомысленное» поведение заемщиков. Лояльность банков позволяет брать кредиты семьям с более низким доходом. «Так что большинство покупок — вынужденные, — констатирует гендиректор ГК «Триумф». — Люди в большинстве своем не могут решить жилищные проблемы иным способом, и для них ипотека — едва ли единственный вариант обзавестись собственной квартирой».

Это подтверждает разброс цен на жилье и уровня зарплат. По словам руководителя отдела продаж ЗАО «КБ ДельтаКредит» Марии Золиной, средний доход «ипотечного» заемщика — 24,5 тыс. руб., тогда как, согласно данным Росстата, в первом квартале 2013 года средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке жилья составила почти 60 тыс. руб., на первичном — 52,7 тыс. руб.

Таким образом, ряды ипотечных заемщиков активно пополняют люди, для которых сумма кредита на жилье — довольно большая нагрузка на семейный бюджет. В результате возникает опасность, что в случае нового кризиса может повториться ситуация 2008–2009 годов, когда многие люди не смогли платить по своим долгам и в то же время продать квартиру выгодно также стало невозможно, так как рынок жилья «просел» и цены на недвижимость упали.

С другой стороны, не развивать ипотечное кредитование невозможно. В регионе действительно очень остро стоит жилищный вопрос (это видно хотя бы по тому, что застройщики констатируют очереди на квартиры в домах, которые еще и не начинали строиться), к тому же семья, в которой есть маленькие дети, вряд ли может позволить себе подождать 20 лет, чтобы разъехаться с родителями.

Между тем сократить разрыв между средним доходом и стоимостью квадратного метра вряд ли быстро удастся. Так, поясняет «Ньюс-НН» гендиректор ООО «Вектор» Елена Артемьева, цена на жилье сегодня, конечно, в некоторой мере определяется спросом, но по существу отражает реальные затраты. Эксперты не раз отмечали, что в нашей стране высокая стоимость жилья определяется в основном двумя факторами — высокими тарифами на ресурсы (в том числе и на подключение) и «административной составляющей» (в том числе и коррупционной). Вряд ли эти два фактора удастся в скором месте нивелировать. На быстрый рост зарплат, учитывая падение ВВП и стагнацию экономики, также рассчитывать не приходится.

Александра Елина